Kredyty we frankach — sprawdź, czy możesz unieważnić umowę
Masz kredyt indeksowany lub denominowany do franka szwajcarskiego? Sprawdzimy, czy Twoja umowa zawiera niedozwolone klauzule przeliczeniowe i czy w Twoim przypadku możliwe jest jej unieważnienie albo tzw. odfrankowienie. Każda umowa wymaga indywidualnej analizy.
- Klauzule przeliczeniowe bywają wadliwe Jednostronne ustalanie kursu przez bank było wielokrotnie uznawane za niedozwolone.
- Dwie możliwe ścieżki W zależności od sprawy: unieważnienie umowy albo jej odfrankowienie — oceniamy, co ma sens w Twoim przypadku.
- Wstępna ocena bez opłat Zostaw kontakt lub zadzwoń — powiemy, jakie dokumenty przygotować.
Zadzwoń: 533 373 354 pon.–pt. 9:00–17:00
Na czym polega problem kredytów frankowych?
Kredyty indeksowane i denominowane do franka szwajcarskiego były powiązane z kursem CHF za pomocą klauzul przeliczeniowych. W wielu umowach to bank jednostronnie ustalał kurs, po którym przeliczano wypłatę i raty — bez jasnych, weryfikowalnych zasad.
Takie postanowienia bywają uznawane za niedozwolone (abuzywne). W zależności od umowy może to prowadzić do jej unieważnienia albo do usunięcia wadliwych klauzul i przeliczenia kredytu jak złotowego (tzw. odfrankowienie). Skutki zależą jednak od treści konkretnej umowy, banku, daty jej zawarcia i okoliczności sprawy.
Kiedy można rozważyć sprawę frankową
Nie każda umowa daje takie same podstawy, ale w większości kredytów powiązanych z CHF warto sprawdzić dokumenty pod kątem niedozwolonych klauzul.
- Kredyt jest indeksowany lub denominowany do franka (CHF)
- Umowa odsyła do kursu ustalanego przez bank (tabela kursowa)
- Nie było jasnych zasad, jak bank wyznacza kurs i spread
- Rata rosła wraz z kursem franka, mimo spłacania kredytu
- Kredyt zaciągnięto jako konsument (nie na działalność)
- Umowa nadal trwa albo została już spłacona/przewalutowana
- Masz wątpliwości, czy poinformowano Cię o ryzyku kursowym
- Chcesz sprawdzić, czy możliwe jest unieważnienie lub odfrankowienie
Co sprawdzamy w Twojej umowie
Celem analizy jest ustalenie, czy w umowie występują niedozwolone postanowienia i jaka ścieżka jest możliwa w Twojej sprawie. Najpierw sprawdzamy dokumenty, potem wyjaśniamy możliwe kierunki działania.
Klauzule przeliczeniowe
Analizujemy mechanizm indeksacji/denominacji i sposób ustalania kursu przez bank pod kątem klauzul niedozwolonych.
Możliwe skutki
Oceniamy, czy w Twojej sprawie realne jest unieważnienie umowy, czy raczej jej odfrankowienie.
Rozliczenie z bankiem
Szacujemy skutki finansowe i sposób wzajemnego rozliczenia kapitału oraz dotychczasowych spłat.
Jak prowadzimy sprawę frankową
Sprawy frankowe wymagają analizy prawnej i finansowej — treści umowy, aneksów, harmonogramu oraz zaświadczenia o spłatach z banku.
Rozmowa i dokumenty
Ustalamy podstawowe informacje o kredycie i wskazujemy, jakie dokumenty będą potrzebne do oceny sprawy.
Analiza umowy
Sprawdzamy umowę, aneksy, harmonogram i zaświadczenie o spłatach oraz mechanizm przeliczeń.
Ocena i wyliczenie
Oceniamy klauzule, wskazujemy możliwą ścieżkę i szacujemy skutki finansowe rozstrzygnięcia.
Wezwanie / reklamacja
Jeżeli analiza potwierdzi podstawy, kierujemy do banku reklamację lub wezwanie do rozliczenia.
Pozew i sąd
Składamy pozew i reprezentujemy Cię przed sądem. Zwykle nie musisz uczestniczyć w każdej rozprawie.
Rozliczenie sprawy
Po rozstrzygnięciu pilnujemy wykonania orzeczenia i wzajemnego rozliczenia z bankiem.
Jakie dokumenty przygotować
Nie musisz mieć wszystkiego od razu. Wystarczy zacząć od podstawowych dokumentów — jeśli czegoś brakuje, podpowiemy, jak uzyskać je z banku.
Dokumenty podstawowe
- Umowa kredytu wraz z regulaminem
- Aneksy do umowy (jeśli były)
- Harmonogram spłat
- Zaświadczenie z banku o spłatach i saldzie
Dokumenty dodatkowe
- Wniosek kredytowy i decyzja kredytowa
- Potwierdzenia wpłat lub historia rachunku
- Korespondencja z bankiem
- Informacja, czy kredyt trwa, został spłacony lub przewalutowany
Orzecznictwo TSUE i sądów krajowych
Orzecznictwo Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej oraz sądów krajowych ukształtowało korzystną dla wielu kredytobiorców linię w sprawach dotyczących niedozwolonych klauzul przeliczeniowych i skutków ich usunięcia z umowy. Nie oznacza to jednak, że każda sprawa kończy się tak samo.
Każda umowa wymaga indywidualnej analizy — znaczenie mają jej treść, bank, data zawarcia, sposób wykonywania oraz terminy wynikające z przepisów. Nie warto opierać decyzji wyłącznie na ogólnych informacjach z internetu; decydują szczegóły Twojej umowy.
Najczęstsze pytania o kredyty frankowe
Czym różni się unieważnienie umowy od odfrankowienia?
Unieważnienie oznacza, że umowa traktowana jest jak niezawarta i strony rozliczają się wzajemnie z tego, co sobie świadczyły. Odfrankowienie to usunięcie wadliwych klauzul i przeliczenie kredytu jak złotowego. To, która ścieżka jest możliwa, zależy od konkretnej umowy.
Czy sprawę można prowadzić po spłacie kredytu?
W wielu sytuacjach spłata kredytu nie wyklucza sprawy. Znaczenie ma między innymi data zawarcia i zakończenia umowy oraz terminy wynikające z przepisów.
Czy dotyczy to kredytów indeksowanych i denominowanych?
Analizie mogą podlegać zarówno kredyty indeksowane, jak i denominowane do CHF. Podstawy i możliwe skutki zależą jednak od treści konkretnej umowy.
Czy każda umowa frankowa nadaje się do sądu?
Nie w każdym przypadku wynik będzie taki sam. Dlatego przed podjęciem działań konieczna jest analiza dokumentów Twojej umowy.
Czy muszę uczestniczyć w rozprawach?
Zwykle nie w każdej rozprawie. Zakres Twojego udziału zależy od przebiegu sprawy — informujemy o tym na bieżąco.
Jak wygląda rozliczenie z bankiem?
Po rozstrzygnięciu strony rozliczają się wzajemnie — zakres rozliczenia zależy od przyjętej ścieżki (unieważnienie lub odfrankowienie) i okoliczności sprawy.
Czy rozmowa z kancelarią do czegoś zobowiązuje?
Nie. Rozmowa i wstępna ocena mają pomóc zrozumieć możliwe opcje. Decyzję o dalszym działaniu podejmujesz dopiero po uzyskaniu informacji o swojej sprawie.
Sprawdź, czy możesz unieważnić umowę frankową
Wstępna analiza jest bezpłatna i nie zobowiązuje. Najpierw sprawdzamy dokumenty, a potem mówimy wprost, czy sprawa ma sens i jaka ścieżka jest możliwa.
Informacje na tej stronie mają charakter ogólny i nie stanowią porady prawnej ani oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Możliwość i skutki unieważnienia lub odfrankowienia umowy zależą od indywidualnej oceny konkretnej umowy i dokumentów.